Les divers produits d’épargne retraite souscrits dans un cadre personnel ou dans un cadre professionnel ont récolté près de 11 milliards d’euros  en 2007, concernant 4,3 millions de personnes, dont 3,5 de salariés (17% du total des salariés). Les encours sont de 104 milliards. 3,9 milliards ont été versés en 2007 aux bénéficiaires, ce qui représente 1,7 % des montants des retraites servies par les régimes de répartition (233 milliards) : autrement dit la capitalisation-retraite représente en France une goutte d’eau.

Pour situer plus précisément cet effort d’épargne directement lié à la préparation de la retraite, il convient de rappeler que les placements nets des ménages français, qui épargnent en  moyenne autour de 15 % de leurs revenus, sont de 120 milliards par an ; un tiers va à l’assurance-vie, la moitié aux actions et obligations, et 9% aux dépôts à vue. Le taux d’épargne est fortement concentré puisqu’il est de 36 % des revenus des plus aisés qui concentrent 80 % de la masse totale de l’épargne et seulement de 10 % pour les ménages de la classe moyenne supérieure ; ce qui signifie que les plus modestes non seulement n’épargnent pas, mais s’endettent….

Autres références : le patrimoine des ménages français en fin 2007 comportait 7 076 milliards d’actifs non financiers (logements, terrains, équipements) et un patrimoine financier de 3 573 milliards (dont  1 050 de numéraire et de dépôts, 955 milliards d’actions et d’obligations, 950 milliards d’encours d’assurance-vie,…). En décembre 2008, les livrets A, bleus et de développement durable rassemblaient 175 milliards, les autres livrets 163 milliards, les PEP-LEP 91 milliards, les PEL-CEL 206 milliards. On peut utiliser pour compléter le financement de sa retraite (répartition et l’épargne retraite proprement dite) les apports de locations de biens immobiliers et les prélèvements dans ces réserves du patrimoine financier.